Anul 2026 începe cu un semnal pozitiv pentru românii cu credite în derulare. Indicele de referință pentru creditele consumatorilor (IRCC) a coborât la 5,68% pe an, potrivit datelor publicate de Banca Națională a României miercuri, 31 decembrie 2025. Noua valoare este vizibil mai mică decât nivelul anterior, de 6,06%, care marca și maximul istoric al indicelui.
Scăderea IRCC aduce o gură de oxigen debitorilor după o perioadă de presiune constantă pe ratele lunare și marchează prima corecție semnificativă după vârful înregistrat în toamna anului trecut.
Ce este IRCC și de ce îți influențează direct rata la credit
IRCC este indicatorul folosit pentru stabilirea dobânzilor variabile la creditele în lei pentru populație. El nu este stabilit arbitrar, ci reflectă media ratelor zilnice ale dobânzilor tranzacțiilor interbancare dintr-un trimestru anterior. Valoarea publicată la final de decembrie 2025 este calculată pe baza datelor din trimestrul III al anului 2025, oglindind fidel condițiile reale din piață.
Conform OUG nr. 19/2019, dobânda finală a unui credit se formează din IRCC, la care se adaugă marja fixă a băncii, stabilită la semnarea contractului și neschimbată pe toată durata împrumutului. Pentru debitori contează însă valoarea trimestrială a IRCC, deoarece aceasta este efectiv aplicată în rate.
Când se vor vedea reducerile în rate: nu imediat, ci din 2026
Scăderea IRCC nu se traduce instantaneu în rate mai mici. Efectele reale vor deveni vizibile în primul trimestru al anului 2026, întrucât băncile aplică noul indice abia în perioada următoare recalculării trimestriale.
„Ratele la creditele cu dobândă variabilă vor înregistra scăderi de la începutul lunii ianuarie, datorită modificării IRCC de la 6,06% la 5,68%. La nivelul creditelor noi, vorbim de un volum mediu de aproximativ 4,5 miliarde de euro, fără refinanțări”, a transmis expertul financiar Claudiu Trandafir, notează Digi24.ro.
Piața creditelor se schimbă și din punct de vedere structural: în timp ce numărul tranzacțiilor scade, creditele ipotecare câștigă teren. Ponderea lor a urcat de la 43% în 2023 la 57% în primele zece luni din 2025.
Cât vor plăti românii pentru credite în 2026. Ce arată estimările
Economiștii anticipează o scădere lentă, dar constantă a IRCC, susținută de temperarea inflației și un context economic relativ stabil. Proiecțiile indică faptul că indicele ar putea coborî spre 5,57% începând cu 1 aprilie 2026, apropiindu-se de nivelurile din vara lui 2025.
Chiar și așa, specialiștii avertizează: nu vorbim despre ieftiniri spectaculoase. Reducerile de rată vor fi treptate și moderate, iar o relaxare mai clară a costurilor creditelor ar putea fi resimțită abia în 2027, dacă nu vor apărea șocuri economice.
Comentează